Водительское удостоверение не может использоваться для полноценной идентификации граждан при оформлении кредитов и проведении финансовых операций. Такую позицию отстаивают представители Федеральной служба по финансовому мониторингу и руководство Банка России. Ведомства выступили против поправки в закон о борьбе с отмыванием нелегальных доходов, которая предусматривала включение водительских прав в список документов для полной идентификации клиентов в кредитно-финансовых организациях. О своей позиции Росфинмониторинг и Центробанк заявили после принятия поправки в первом чтении в начале 2021 года.

Представители организаций, осуществляющих надзорную и регулятивную функции на российском финансовом рынке, придерживаются мнения, что водительские права подходят для упрощенной идентификации клиентов, но полностью не заменяют документ, удостоверяющий личность. По этой причине при проведении операций в банках и МФО такое удостоверение не может обеспечивать гражданину доступа к полному спектру услуг. Росфинмониторинг и ЦБ предлагают ограничить перечень услуг с использованием прав, включив в него переводы в размере до 15 тыс. рублей, покупку и продажу валюты на сумму не более 100 тыс. рублей и другие малозначительные действия.

Основанием для такой инициативы стал официальный статус водительского удостоверения, зафиксированный в действующем законодательстве. Российские законы прямо указывают на то, что права не относятся к документам, удостоверяющим личность гражданина. В них не представлена вся информация, необходимая финансово-кредитным учреждениям для полноценной идентификации человека. К примеру, отсутствуют сведения о месте регистрации владельца. По этой причине карточка лишь подтверждает право гражданина на управление транспортом.

Действующий закон обязывает банки и МФО идентифицировать личность клиента. На практике предусматривается упрощенная и полноценная процедура идентификации. Только во втором случае клиент может получить доступ ко всему спектру финансовых услуг банка или микрокредитной компании. Сюда входят операции по внесению и снятию денежных средств, открытию счета, получению онлайн микрозаймов, размещению вклада и т.д., когда сумма превышает 600 тыс. рублей и попадает под обязательный контроль государства.

Кредитно-финансовые организации могут запросить у потенциального заемщика второй документ — СНИЛС или ИНН гражданина. Идея министерства экономики наделить водительские права статусом полноценного удостоверения личности заключалась в возможности предоставлять этот документ в качестве дополнительного при прохождении идентификации. Но редакция законодательной поправки прямо указывает на возможность полноценной замены паспорта водительским удостоверением. Эксперты полагают, что в таком виде поправка приведет к повышению финансовых рисков у банков и микрофинансовых компаний. Проведение операций с небольшими средствами оправдано при таком способе идентификации, но часть услуг должна предоставляться только при предъявлении паспорта.

В силу специфики права на управление транспортом носят при себе многие граждане, и наделение их статусом полноценного удостоверения личности будет удобно для потенциальных клиентов банков и МФО. Но такой подход повлечет за собой необходимость проведения дополнительных проверок, что усложнит работу кредитных учреждений. Им понадобится проверять документ по актуальным базам МВД. Сейчас такие проверки доступны в отношении паспортных данных при подаче потенциальным клиентом заявок на кредит или при желании провести операцию на крупную сумму.

Дополнительно государству придется задуматься и о повышении защиты карточки от подделки. Сейчас такие удостоверения не обладают необходимым набором степеней защиты, что в случае признания прав документом, удостоверяющим личность, может привести к злоупотреблениям со стороны недобросовестных граждан. С другой стороны, эксперты отмечают, что расширение статуса водительских прав может позитивно отразиться на востребованности розничных финансовых продуктов российских банков и МФО.