Страховщикам расширят полномочия для проверки выплат

В России планируют усилить систему противодействия страховому мошенничеству. Госдума 21 июля рассмотрела во втором чтении поправки в закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», которые закрепляют новые обязанности страховщиков и расширяют их возможности при проверке сомнительных страховых случаев.

Страховые компании, за исключением организаций, работающих в системе обязательного медицинского страхования, должны будут создавать специальные подразделения либо выделять отдельное направление для выявления мошеннических схем.

Кроме того, страховщикам планируют предоставить право направлять прямые запросы в государственные органы и ведомства до принятия решения о страховой выплате. Это должно упростить проверку обстоятельств происшествия, представленных документов и сведений о потенциальном получателе возмещения.

Проверку подозрительных страховых случаев сделают системной

Страховые компании и сейчас анализируют заявления на предмет мошенничества, однако новые нормы должны официально закрепить эту работу как отдельную функцию.

На практике это означает, что выявление подозрительных случаев перестанет зависеть только от внутренних процедур конкретной компании. Страховщики должны будут формализовать соответствующее направление, определить ответственных сотрудников и встроить проверки в общую систему урегулирования убытков.

Особое значение получит возможность оперативного взаимодействия с государственными структурами. При наличии признаков мошенничества страховая компания сможет запросить необходимые сведения до того, как будет принято окончательное решение о выплате.

Такой механизм должен сократить число ситуаций, когда страховщику приходится принимать решение на основании неполного комплекта данных либо самостоятельно собирать информацию через длительную переписку.

Автострахование остаётся главным объектом мошеннических схем

Наибольшее значение новые меры имеют для ОСАГО и каско. По данным страхового сообщества, на эти два направления приходится 88% ущерба, связанного со страховым мошенничеством.

Высокая концентрация нарушений в автостраховании объясняется массовостью рынка, значительным количеством страховых событий и возможностью создавать сложные схемы с участием нескольких лиц.

К распространённым рискам относятся инсценированные ДТП, намеренное увеличение размера ущерба, подмена обстоятельств аварии, использование недостоверных документов и неоднократное предъявление требований по одному событию.

Подобные схемы увеличивают расходы страховых компаний и в конечном счёте создают дополнительную нагрузку на весь рынок. Убытки от мошенничества могут отражаться на тарифной политике, скорости урегулирования и требованиях к документам, которые предъявляют добросовестным автовладельцам.

Ситуация в ОСАГО усиливает давление на рынок

Дополнительным фактором становится финансовая ситуация в обязательном автостраховании. По данным Российского союза автостраховщиков, за первые пять месяцев года уровень выплат с учётом расходов на ведение дела почти сравнялся с объёмом собранных премий.

Это означает, что значительная часть поступающих страховых взносов направляется на выплаты и операционные расходы. В таких условиях даже сравнительно небольшое увеличение числа мошеннических случаев способно заметно ухудшить финансовый результат.

Для устойчивости ОСАГО важно не только корректно рассчитывать стоимость ремонта и размер возмещения, но и исключать выплаты по искусственно созданным или искажённым событиям.

При этом усиление контроля не должно приводить к необоснованным задержкам выплат добросовестным автомобилистам. Эффективная система должна одновременно быстрее выявлять мошенничество и сокращать количество дополнительных проверок по обычным страховым случаям.

Региональная практика уже даёт результаты

Борьба со страховым мошенничеством усиливается не только на законодательном уровне. В Новосибирской области, которую ранее называли одним из наиболее проблемных регионов по количеству подобных схем, вынесен очередной обвинительный приговор.

Региональная практика показывает, что страховое мошенничество всё чаще рассматривается как организованная деятельность, а не как отдельные попытки завысить размер выплаты.

В подобных делах могут участвовать автовладельцы, посредники, оценщики, представители ремонтных организаций и другие лица. Чем сложнее схема, тем большее значение приобретает обмен информацией между страховщиками, правоохранительными органами и государственными ведомствами.

Новые законодательные меры должны помочь перевести такую работу из формата отдельных расследований в постоянно действующую систему профилактики и выявления нарушений.

Страховщики смогут обращаться напрямую в госорганы

Одним из ключевых изменений станет право страховщиков направлять запросы непосредственно в государственные органы и ведомства.

Это может потребоваться для проверки подлинности документов, обстоятельств происшествия, сведений о застрахованном лице и других данных, влияющих на признание события страховым.

Сейчас получение такой информации не всегда происходит достаточно быстро. В результате страховая компания может либо затягивать урегулирование, либо принимать решение при недостатке подтверждённых сведений.

Прямое взаимодействие должно повысить качество проверки и сократить пространство для использования подложных документов или противоречивой информации.

Одновременно порядок обмена данными должен учитывать требования к защите персональной информации и устанавливать чёткие основания для направления запросов.

Меры коснутся не только ОСАГО и каско

Хотя наиболее заметны мошеннические схемы в автостраховании, новые требования распространяются и на другие виды страхования.

Речь может идти о страховании жизни, здоровья, имущества, ответственности и других направлениях, где возможны инсценировка страхового события или предоставление недостоверных сведений.

Руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева считает, что предлагаемые поправки переводят борьбу со страховым мошенничеством от точечных действий к системной работе.

«Поправки, которые Госдума рассматривает во втором чтении, важны прежде всего тем, что переводят борьбу со страховым мошенничеством из разряда точечных мер в системную работу. Для страховщиков это означает не просто появление отдельной функции по выявлению подозрительных схем — они и так этим занимались, — но и официально закреплённого за ними права оперативной проверки сомнительных страховых случаев через взаимодействие с государственными органами.

Такой подход особенно важен не только для автострахования, но и для страхования жизни и здоровья, где системный анализ и обмен информацией помогут эффективнее выявлять признаки мошенничества, в том числе при попытках инсценировки страховых событий или предоставления недостоверных сведений. На фоне роста сложности страховых схем эти изменения можно рассматривать как шаг к повышению устойчивости всей системы страховой защиты и интересов добросовестных клиентов», — отметила Евгения Лазарева.

Новые полномочия должны защитить добросовестных клиентов

Главная задача реформы заключается не только в сокращении убытков страховых компаний. Системная борьба с мошенничеством должна защищать интересы клиентов, которые обращаются за выплатой по реальному страховому событию.

Чем выше доля подозрительных и искусственно созданных требований, тем более сложными становятся процедуры урегулирования для всех участников рынка. Страховщики усиливают контроль, требуют дополнительные документы и проводят более длительные проверки.

Если новые инструменты позволят быстрее отделять обычные страховые случаи от мошеннических, добросовестные заявители смогут получать решения без лишних задержек.

Однако итоговый эффект будет зависеть от того, насколько точно закон определит основания для запросов, сроки рассмотрения и ответственность за необоснованное затягивание выплаты.

Предлагаемые поправки формируют более жёсткую и формализованную систему контроля. Для автострахования, на которое приходится основная часть ущерба от мошеннических схем, это может стать одним из ключевых инструментов стабилизации рынка.