Названы самые аварийные водители

Банк России обновил статистику по ОСАГО

Банк России обновил статистику по ключевым показателям ОСАГО. Из обзора регулятора следует, что отдельные категории водителей заметно чаще становятся участниками аварий, чем остальные автомобилисты. Наиболее высокий уровень аварийности показали таксисты, водители с полисами «мультидрайв», а также молодые и неопытные водители.

Для рынка ОСАГО такая статистика имеет практическое значение. Страховщики оценивают не только сам автомобиль, но и вероятность наступления страхового случая. Поэтому возраст, стаж, характер использования машины и число допущенных к управлению водителей напрямую влияют на расчет стоимости полиса.

Обновленные данные показывают, что аварийность распределяется по рынку неравномерно. Одни автомобили используются в спокойном частном режиме, другие ежедневно работают в такси, аренде, каршеринге или перевозках. Чем интенсивнее эксплуатация и чем чаще меняется водитель, тем выше риск ДТП и тем заметнее нагрузка на страховую систему.

Таксисты чаще попадают в аварии

По данным Банка России, таксисты в 2023–2024 годах попадали в аварии в 6,3 раза чаще, чем водители всех остальных легковых автомобилей. Если сравнивать их с гражданами, которые управляют легковой машиной для личных целей, разрыв становится еще больше: аварийность таксистов выше в 6,5 раза.

Такая разница объясняется самой природой эксплуатации автомобиля в такси. Машина используется значительно интенсивнее, чаще находится в движении, проходит большие пробеги, работает в плотном городском потоке и регулярно выполняет поездки в условиях ограниченного времени. Все это повышает вероятность аварийных ситуаций.

Для ОСАГО этот фактор особенно важен. Такси — это не просто легковой автомобиль, а транспортное средство с коммерческим режимом работы. Оно чаще взаимодействует с городской инфраструктурой, пассажирами, другими участниками движения и сложными дорожными сценариями. Поэтому риск по таким договорам заметно отличается от риска по обычным частным автомобилям.

«Мультидрайв» оказался почти вдвое аварийнее

Банк России также обращает внимание на повышенную аварийность по полисам «мультидрайв». По таким договорам она на 98% выше, чем по полисам, где количество водителей ограничено.

«Мультидрайв» — это ОСАГО без ограничений. Такой договор страхует ответственность любого водителя, который управляет автомобилем на законном основании. Его не нужно заранее вносить в полис, что делает формат удобным для случаев, когда машиной могут пользоваться разные люди.

Именно поэтому «мультидрайв» востребован в сферах, где важна оперативная передача автомобиля между водителями. К таким направлениям относятся такси, аренда транспортных средств, включая каршеринг, а также перевозки. Для бизнеса этот формат удобен организационно, но с точки зрения страховой статистики он связан с более высоким риском.

Причина понятна: когда к управлению допущен широкий круг лиц, страховщик не может оценивать риск только по одному конкретному водителю. Автомобиль может использоваться людьми с разным опытом, стилем вождения и уровнем дисциплины. В результате вероятность ДТП оказывается выше, чем у полиса с ограниченным списком водителей.

Молодые водители чаще становятся виновниками ДТП

Отдельный блок статистики касается возраста и стажа водителей. Из свежего обзора Банка России следует, что молодые автомобилисты становились виновниками аварий значительно чаще, чем взрослые. Водители возрастом до 25 лет попадали в аварии в 2,2 раза чаще, чем в среднем по рынку.

В группе от 25 до 40 лет аварийность была на 1% ниже среднего уровня. У водителей старше 40 лет показатель оказался на 30% ниже среднего. Это подтверждает устойчивую связь между возрастом, опытом, стилем вождения и вероятностью попасть в ДТП.

Молодые водители чаще сталкиваются с нехваткой практического опыта, переоценкой собственных возможностей и недостаточным навыком прогнозирования дорожной ситуации. На дороге важна не только способность управлять автомобилем, но и умение заранее видеть риск: поведение соседних машин, особенности перекрестков, дистанцию, скорость потока и возможные ошибки других участников движения.

Для страхового рынка эта статистика становится основанием для дифференциации тарифов. Чем выше вероятность аварии у конкретной группы водителей, тем выше коэффициенты, которые используются при расчете стоимости полиса.

Стаж остается одним из ключевых факторов риска

Стаж вождения также влияет на аварийность, но динамика здесь неоднозначна. Среди неопытных водителей со стажем до одного года аварийность снизилась на 0,6% — с 12,5 до 12,4%. При этом сам уровень все еще остается высоким.

У автомобилистов со стажем от одного до двух лет, напротив, зафиксирован рост аварийности на 3,8% — с 8,7 до 9,1%. Это важная деталь: риск не исчезает сразу после первого года за рулем. Иногда водитель, получив первичный опыт, начинает чувствовать себя увереннее, но еще не обладает достаточной зрелостью в управлении автомобилем.

Именно второй год вождения может стать сложным периодом. Водитель уже не считает себя новичком, но еще не сталкивался со всем набором реальных дорожных ситуаций: резким торможением потока, сложными погодными условиями, ночными поездками, зимним управлением, аварийными маневрами и нестандартным поведением других участников движения.

Поэтому статистика по стажу важна не только для страховых компаний, но и для системы подготовки водителей. Она показывает, что задача автошколы не заканчивается выдачей прав: первые годы самостоятельного вождения остаются критическим периодом, когда формируется реальный стиль поведения на дороге.

Почему молодым водителям ОСАГО обходится дороже

Страховщикам приходится учитывать повышенную аварийность молодых и неопытных водителей при расчете стоимости полиса ОСАГО. В тарифной системе для этого используется коэффициент возраст-стаж. Чем моложе водитель и чем меньше у него опыта, тем выше коэффициент, который применяется к базовой ставке.

Иными словами, молодой автовладелец при прочих равных условиях платит за ОСАГО больше, чем взрослый и опытный водитель. Такая логика связана не с формальным возрастом как таковым, а с вероятностью страхового случая, которую показывает статистика.

При этом у начинающих водителей есть способ начать формировать более выгодную страховую историю. Президент Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев рекомендует тем, кто получил права и пока не имеет опыта, как можно раньше приобрести первый полис ОСАГО, даже если человек еще не планирует активно водить машину.

«Это позволит снизить стоимость страховки в будущем, — рассказал президент Российского Союза Автостраховщиков Евгений Уфимцев. — Приобретая полис ОСАГО впервые, водитель попадает в базу страховщиков, и с первого дня ему начинают начисляться бонусы КБМ по принципу “нет ДТП — снижается цена”».

Для начинающего автомобилиста это означает, что страховая история начинает работать заранее. Если водитель не становится виновником ДТП, его коэффициент бонус-малус постепенно улучшается, а в будущем это может снизить стоимость полиса.

Рейтинг автошкол должен учитывать аварийность выпускников

Евгений Уфимцев также напомнил, что в мае в России вступил в силу приказ МВД РФ, предусматривающий создание рейтинга эффективности автошкол. Такой рейтинг будет формироваться на основе результатов сдачи экзаменов и аварийности среди выпускников.

«Одним из критериев оценки автошкол станет число ДТП, совершенных их выпускниками в первые два года после получения водительских прав», — сообщил Уфимцев.

Этот подход напрямую связывает качество подготовки водителей с реальной дорожной безопасностью. Если выпускники конкретной автошколы часто попадают в ДТП в первые два года после получения прав, это становится сигналом о возможных проблемах в обучении, практике или методике подготовки.

По словам главы РСА, такой рейтинг может побудить всех участников процесса к тому, чтобы на дорогу выпускались водители с более качественным уровнем вождения. Это должно оказать положительное влияние на дорожную ситуацию в целом, снизить аварийность, а стоимость полиса ОСАГО для начинающих водителей в перспективе может стать ниже.

Статистика ОСАГО показывает реальные группы риска

Обновленные данные Банка России по ОСАГО показывают, что аварийность сильнее всего зависит от режима эксплуатации автомобиля, количества допущенных водителей, возраста и стажа. Такси, «мультидрайв», молодые водители и автомобилисты с небольшим опытом образуют группы повышенного риска.

Для страхового рынка это означает необходимость более точной настройки тарифов. Для водителей — понимание того, почему стоимость ОСАГО может заметно отличаться даже при похожих автомобилях. Для государства и автошкол — дополнительный аргумент в пользу повышения качества подготовки начинающих автомобилистов.

В итоге статистика ОСАГО становится не только финансовым инструментом страхового рынка, но и индикатором дорожной безопасности. Она показывает, какие категории участников движения чаще создают аварийные ситуации и где нужны дополнительные меры: от обучения и рейтинга автошкол до более точного учета реального характера использования автомобиля.