Автокредит позволяет получить финансовую поддержку на приобретение, например, новой или подержанной машины, при этом залогом возвращения средств является автомобиль. Такие сделки предлагают практически все банковские компании.

Автозаем относится к нецелевым кредитам: получатель расходует денежные средства на любые потребности. В этом случае залоговым обеспечением выступает либо автомобиль собственника, либо паспорт транспортного средства. Финансовое заимствование по такой схеме осуществляют банки, МФО, автоломбарды. Каждая организация выдвигает свои условия сделки, прописывая их в договоре. В документе обязательно оговаривают правила возвращения кредита, включая пункт о досрочном погашении.

Ограничения и схемы погашения займа

Для заимодателя досрочное погашение кредита оборачивается потерей дохода из-за недополученных средств – процентов за пользование кредитом. Поэтому многие банки вводят определенные ограничения. Тем не менее процесс досрочного возврата денежных средств отличается в разных финансовых учреждениях.

Полное погашение кредита раньше установленного договором срока банковские организации обычно допускают в любой день. Но требуют от клиента уведомить об этом в письменной форме заранее, до запланированной даты закрытия кредита (обычно за 30 дней). Рассматривают заявления от нескольких дней до месяца. За этот период кредитодатель подготавливает документальную сторону завершения сделки.

Проценты за ссуду банк начисляет, учитывая фактический период пользования кредитными деньгами. После возмещения займа, в отделении банка выдают справку о закрытии кредитного договора.

Что касается досрочной, но частичной оплаты, действует другой принцип. Частично вносить деньги можно только в установленный графиком день.

Учет частичного погашения банки проводят по одной из схем:

• Сокращение сроков возврата заимствованных сумм. В этом случае досрочно внесенную оплату вычитают из тела кредита с конца графика погашения.
• Уменьшение размера регулярного ежемесячного взноса и сохранение прежних сроков кредитования.

Если клиент просрочил платежи, в первоочередном порядке гасятся просроченные суммы, а остаток засчитывают в досрочное погашение займа.

Некоторые финансовые структуры используют только одну схему. В тех организациях, где задействованы оба варианта, клиент выбирает удобный для него формат.

Согласно действующему Закону «Об урегулировании финансовых услуг», кредитодатели не имеют право затруднять заемщикам досрочное возвращение кредита. Но банки умудряются вводить различные ограничения:

• устанавливают период, раньше которого закрывать заем нельзя (длительность периода варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет);
• лимитируют размер платежей.

Все нюансы относительно процедуры досрочного погашения заемных средств уточняйте еще до заключении договора. Выбирайте кредитную организацию с мягкими условиями и без установленных ограничений. Например, обращайтесь в автоломбард Залогатор, который действует в рамках закона и не препятствует клиентам в досрочном возврате полученных денег под залог ПТС и других видов автозайма.

Не забывайте о тонкостях

После внесения завершающего платежа не забывайте получить и сохранить платежный документ об этой операции. Специалисты советуют также заручиться письмом кредитной компании о полном возврате долговых обязательств и закрытии кредитования.

И еще один нюанс автокредита. В свидетельстве о регистрации транспортного средства присутствует отметка о том, что машина является залоговым имуществом. Поэтому обратитесь с письменной просьбой в соответствующие государственные органы о снятии такой отметки в связи с полным выполнением обязательств по кредитному договору.