Лизинг как драйвер роста МСП: как бизнес обновляет технику без кредитной нагрузки

Гибкие условия, субсидии и сервисы делают лизинг ключевым инструментом инвестиций для малого и среднего бизнеса

В условиях высокой стоимости кредитных ресурсов малый и средний бизнес все чаще переходит к альтернативным инструментам финансирования. Одним из наиболее востребованных решений становится лизинг, позволяющий обновлять технику и оборудование без значительного давления на оборотный капитал.

О практической ценности этого инструмента для МСП рассказала директор по GR Сбербанк Лизинг Ирина Погорелова, обозначив ключевые преимущества и текущие механизмы поддержки.

Почему лизинг выигрывает у кредита

В отличие от классического кредитования, где бизнес получает денежные средства и обязан предоставить обеспечение, лизинг изначально привязан к конкретному активу. Предмет сделки — техника или оборудование — остается в собственности лизингодателя, что снимает требования к дополнительному залогу.

Авансовый платеж при этом может варьироваться от 0 до 30%, существенно снижая входной барьер для компаний. Такой формат особенно актуален для МСП, где ликвидность часто ограничена.

Дополнительное преимущество — налоговая модель. Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, что позволяет оптимизировать налоговую нагрузку.

К финансовой составляющей добавляются сервисные элементы: страхование, техническое сопровождение, помощь на дороге. В результате лизинг превращается из финансового инструмента в комплексное решение для эксплуатации техники.

Господдержка: снижение стоимости входа

Ключевым фактором роста популярности лизинга остаются государственные программы субсидирования. Одной из базовых мер является механизм, закрепленный постановлением правительства РФ №649, предусматривающий компенсацию части авансового платежа.

Параметры поддержки варьируются в зависимости от категории техники:
— до 35% стоимости для электромобилей (с лимитом до 925 тыс. руб.);
— до 20% для седельных тягачей и туристических автобусов (до 1,7–2 млн руб.);
— до 10% для ряда других категорий транспорта.

Субсидия реализуется через лизинговую компанию и фактически «встраивается» в договор, снижая первоначальные затраты клиента без усложнения процедуры оформления.

Дополнительно действуют отраслевые программы:
— льготный лизинг сельхозтехники через ДОМ.РФ (удорожание до 10%, срок до 7 лет, аванс от 0%);
— программы поддержки коммунальной и дорожно-строительной техники;
— механизмы субсидирования при сотрудничестве с Республика Беларусь, предусматривающие компенсацию части платежей.

Партнерские программы: синергия скидок

Отдельный слой экономии формируют партнерские программы с производителями и дилерами. Они позволяют комбинировать государственные субсидии с коммерческими скидками.

В сегменте коммерческого транспорта и спецтехники это дает наиболее заметный эффект: итоговая стоимость владения может существенно снижаться за счет совмещения нескольких источников поддержки.

По словам представителей Сбербанк Лизинг, сотрудничество с широким пулом производителей — от легковых автомобилей до строительной и сельскохозяйственной техники — позволяет бизнесу гибко подбирать решения под конкретные задачи.

Лизинг как системный инструмент развития

Несмотря на общее охлаждение рынка, сегмент МСП сохраняет доминирующую роль в лизинговом бизнесе — около 59% нового объема приходится именно на малые и средние предприятия.

Это подтверждает трансформацию лизинга из альтернативы кредиту в полноценный инструмент роста. Он снижает барьеры для инвестиций, обеспечивает доступ к современным активам и позволяет управлять финансовой нагрузкой без резких скачков.

В результате сочетание трех факторов — гибких условий, государственной поддержки и партнерских программ — формирует устойчивый спрос на лизинговые решения со стороны бизнеса.